Qu'est-ce qu'un plan financier ?
Un plan financier est un outil précieux qui vous aide à structurer vos finances et à prendre des décisions éclairées pour atteindre vos objectifs.
1. Évaluation de la situation financière actuelle : Cela inclut un examen de vos revenus, dépenses, actifs et passifs. Cela vous aide à comprendre où vous en êtes financièrement.
2. Objectifs financiers : Vous définissez des objectifs clairs, comme épargner pour une maison, préparer votre retraite, financer les études de vos enfants ou voyager.
3. Stratégies d'épargne et d'investissement : Le plan inclut des recommandations sur la manière d'épargner et d'investir votre argent pour atteindre vos objectifs. Cela peut inclure des comptes d'épargne, des investissements en actions, des obligations, etc.
4. Gestion des dettes : Si vous avez des dettes, le plan peut inclure des stratégies pour les rembourser efficacement.
5. Préparation à la retraite : Une section importante du plan peut se concentrer sur la manière de vous préparer financièrement pour la retraite, en tenant compte de vos besoins futurs.
6. Assurance et protection : Le plan peut également aborder la nécessité d'assurances (comme l'assurance vie ou l'assurance invalidité) pour protéger vos actifs et votre famille.
7. Suivi et ajustements : Un bon plan financier n'est pas statique. Il doit être régulièrement révisé et ajusté en fonction de l'évolution de votre situation financière et de vos objectifs.
Si vous avez besoin d'aide pour élaborer un plan financier, n'hésitez pas à consulter votre conseillère financière !
REER, CELI, CELIAPP : Lequels choisir ?
1. REER (Régime Enregistré d'Épargne-Retraite) :
- Objectif : Principalement destiné à l'épargne-retraite.
- Avantages fiscaux : Les cotisations sont déductibles d'impôt, ce qui peut réduire votre revenu imposable pour l'année où vous cotisez. Les revenus générés dans le REER ne sont pas imposés tant que vous ne retirez pas d'argent.
- Retraits : Les retraits sont imposables comme un revenu lors de leur retrait.
2. CELI (Compte d'Épargne Libre d'Impôt) :
- Objectif : Peut être utilisé pour divers objectifs d'épargne, pas seulement la retraite.
- Avantages fiscaux : Les cotisations ne sont pas déductibles d'impôt, mais les revenus générés et les retraits sont exempts d'impôt.
- Retraits : Les retraits peuvent être effectués à tout moment sans pénalité fiscale, et le montant retiré est ajouté à votre plafond de cotisation pour l'année suivante.
3. CELIAPP (Compte d'Épargne Libre d'Impôt pour l'Achat d'une Première Propriété) :
- Objectif : Spécifiquement conçu pour aider les premiers acheteurs à épargner pour l'achat d'une maison.
- Avantages fiscaux : Comme le CELI, les cotisations ne sont pas déductibles d'impôt, mais les revenus générés et les retraits pour l'achat d'une première maison sont exempts d'impôt.
- Retraits : Les fonds doivent être utilisés pour l'achat d'une première propriété, et il y a des limites sur le montant que vous pouvez cotiser chaque année.
En résumé, le REER est axé sur la retraite avec des avantages fiscaux lors de la cotisation, le CELI offre une flexibilité pour divers objectifs d'épargne avec des retraits libres d'impôt, et le CELIAPP est spécifiquement destiné à l'achat d'une première maison. Si vous avez d'autres questions ou besoin de précisions, n'hésitez pas à demander !
